Dacă sunteți unul dintre milioanele de americani care iau în calcul terapia, acoperirea asigurărilor de sănătate poate fi o preocupare. Dacă aveți asigurare de sănătate, sunt mari șanse ca polița dvs. să ofere un anumit nivel de acoperire.
Pentru a aborda importanța și cererea pentru susținerea sănătății mintale, majoritatea companiilor de asigurări oferă o anumită acoperire pentru serviciile de sănătate mintală. Dar există diferențe mari între beneficiile pe care le asigură asigurătorii de sănătate și costurile din buzunar pe care s-ar putea să le fiți nevoit să le plătiți.
Ce să știți despre acoperirea comună a asigurărilor pentru terapie
Dacă aveți asigurare de sănătate pe parcursul locului de muncă, aceasta poate include sau nu acoperire pentru terapie. Chiar dacă aveți acoperire, depinde de dvs. să decideți dacă doriți sau nu să o utilizați pentru asistență medicală mintală. În unele cazuri, oamenii aleg să plătească din buzunar serviciile terapeutice, mai degrabă decât să solicite acoperirea prin asigurătorul lor. De ce?
Companiile de asigurări plătesc doar pentru serviciile necesare din punct de vedere medical. Ei au nevoie de un diagnostic de sănătate mintală înainte de a plăti daune. Unii oameni nu se simt confortabil cu acest lucru.
Un diagnostic al stării de sănătate mintală poate varia de la stres acut la sindrom de somn insuficient, diverse fobii, boli mintale sau un număr de alți descriptori. Când vine vorba de asigurare, fiecare dintre acestea ar avea un număr de cod care ar merge cu o cerere de asigurare.
Asigurări sponsorizate de angajatori în companii de peste 50 de angajați
Companiile de 50 sau mai mulți lucrători cu normă întreagă sunt mandatate legal să ofere asigurări de sănătate. Acest mandat nu specifică ca serviciile de sănătate mintală să fie incluse ca beneficiu. Chiar și așa, majoritatea companiilor mari, inclusiv a celor care sunt autoasigurate, oferă asigurări de sănătate care includ o anumită acoperire a serviciilor terapeutice.
Asigurări sponsorizate de angajatori în companii sub 50 de angajați
Companiile mici care angajează sub 50 de persoane nu sunt obligate legal să ofere asigurări de sănătate angajaților lor. Cu toate acestea, pentru cei care o fac, trebuie incluse serviciile de sănătate mintală și de tulburări de consum de substanțe, indiferent de locul sau modul în care este achiziționat planul.
Planuri de piață de asigurări de sănătate
Conform Actului de îngrijire accesibilă, toate planurile achiziționate prin intermediul pieței asigurărilor de sănătate trebuie să acopere 10 beneficii esențiale de sănătate. Acestea includ servicii de sănătate mintală și servicii de tulburări de consum de substanțe.
Toate planurile Marketplace, indiferent dacă sunt de stat sau administrate federal, includ acoperire pentru sănătatea mintală. Acest lucru se referă la planuri individuale, planuri familiale și planuri de afaceri mici.
Planurile și acoperirea acestora variază în funcție de stat. Statele oferă, de asemenea, mai multe opțiuni de plan, care variază în ceea ce privește acoperirea lor.
Toate planurile Marketplace trebuie să includă
- tratamente de sănătate comportamentală, cum ar fi psihoterapia și consilierea
- servicii de internare pentru sănătate mentală și comportamentală
- acoperire pentru condiții preexistente
- fără limite anuale sau pe viață pentru acoperirea sănătății mintale
- protecții paritare, astfel încât copagările, coasigurarea și deductibilele pentru serviciile de sănătate mintală sunt aceleași sau similare cu cele pentru beneficiile medicale și chirurgicale
CHIP (Programul de asigurări de sănătate pentru copii)
CHIP oferă finanțare federală statelor, astfel încât acestea să poată asigura asigurări de sănătate la prețuri reduse pentru gospodăriile cu venituri mici, cu copii care nu sunt eligibili pentru Medicaid. Acoperirea CHIP variază de la stat la stat, dar majoritatea oferă o gamă completă de servicii de sănătate mintală, inclusiv:
- consiliere
- terapie
- managementul medicamentelor
- servicii de asistență socială
- susține colegii
- tratamente pentru tulburări de consum de substanțe
Legea privind egalitatea și dependența de sănătate mintală (MHPAE) impune majorității programelor CHIP să ofere protecții de paritate pentru serviciile de sănătate mintală și tulburări de consum de substanțe. Acest lucru asigură că copagările, coasigurarea și deductibilele pentru terapie și alte servicii de sănătate mintală sunt aceleași sau comparabile cu cele pentru beneficiile medicale și chirurgicale.
Medicaid
Toate planurile Medicaid administrate de stat sunt necesare pentru a acoperi beneficiile esențiale pentru sănătate, inclusiv serviciile de sănătate mintală și consumul de substanțe. Planurile Medicaid variază de la stat la stat, dar sunt, de asemenea, supuse MHPAE.
Medicare
Medicare original acoperă serviciile de sănătate comportamentală și consumul de substanțe pentru pacienții internați în conformitate cu partea A. Dacă sunteți internat în spital, este posibil să aveți o deductibilă pe perioada de beneficii, precum și costuri de coasigurare.
Serviciile de sănătate mintală ambulatorie, inclusiv un screening anual al depresiei, sunt acoperite în partea B. Puteți suporta costuri din buzunar pentru serviciile terapeutice, inclusiv deductibilă din partea B, copagări și coasigurare.
Dacă aveți un plan Medicare Advantage (partea C), acesta va acoperi automat serviciile terapeutice la același nivel sau mai mare decât Medicare original. Costurile dvs. pot varia de la cele asociate cu Medicare original.
De unde știi dacă asigurarea ta acoperă terapia?
Înregistrați-vă și conectați-vă la contul dvs. de asigurare online
Site-ul web al planului dvs. de asigurări de sănătate ar trebui să conțină informații despre acoperirea și costurile la care vă puteți aștepta. Deoarece asigurătorii oferă o varietate de planuri, asigurați-vă că sunteți conectat și vizualizați planul de asigurare specific.
Dacă trebuie să alegeți un terapeut care se află în rețeaua planului dvs., o listă de furnizori ar trebui să fie disponibilă online. De asemenea, puteți apela și solicita să vi se ofere o listă locală prin telefon sau poștă.
Sunați la furnizorul dvs. de asigurări
Dacă aveți nevoie de informații suplimentare, sunați la numărul gratuit din spatele cardului de asigurare și puneți întrebări cu privire la tipurile de servicii terapeutice la care vă puteți aștepta la acoperire, precum și la orice costuri din buzunar pe care le puteți suporta. Dacă aveți un cod de diagnostic, acest lucru vă poate ajuta să obțineți informații corecte.
Consultați departamentul de resurse umane al companiei
Dacă sunteți asigurat prin angajare și aveți nevoie de ajutor suplimentar, contactați departamentul de resurse umane (HR), dacă vă simțiți confortabil în acest sens.
Întrebați terapeutul dacă vă acceptă asigurarea
Terapeuții și alți furnizori schimbă deseori planurile de asigurare pe care sunt dispuși să le accepte și este posibil să fi renunțat la planul dvs.
Când începe asigurarea pentru serviciile de sănătate mintală?
În primul rând, nu puteți fi penalizat pentru că aveți o afecțiune preexistentă sau un diagnostic prealabil al oricărui tip de boală mintală. Din acest motiv, ar trebui să aveți dreptul la servicii de sănătate mintală din prima zi a datei de începere a planului.
Lucruri care ar putea afecta atunci când intră în acoperire asigurarea:
- După autorizare prealabilă. Este posibil ca unele servicii să necesite preautorizare înainte de a putea obține acoperire pentru acestea.
- După întâlnirea cu o deductibilă. Este posibil să fie necesar să întâlniți o deductibilă din buzunar înainte ca planul dvs. să înceapă să acopere terapia. Pe baza tipului de plan pe care îl aveți, această sumă poate fi semnificativă.
- După ce ați cheltuit un minim. În unele cazuri, planul dvs. poate solicita să plătiți o sumă specificată în dolari pentru serviciile medicale înainte ca acoperirea dumneavoastră să înceapă terapia.
Ce tipuri de tratamente sunt acoperite de obicei?
Unele servicii de sănătate mintală care pot fi acoperite de asigurare includ:
- servicii de urgență psihiatrică
- condiții medicale și comportamentale de sănătate care apar simultan, cum ar fi dependența coexistentă și depresia. Acest lucru este adesea menționat ca un diagnostic dual.
- terapii de vorbire, inclusiv psihoterapie și terapie comportamentală cognitivă
- sesiuni ambulatorii nelimitate cu un psihiatru, asistent social clinic sau psiholog clinic. În unele cazuri, asigurătorul dvs. poate limita numărul de vizite pe care vi le sunt permise anual - cu excepția cazului în care furnizorul dvs. declară în scris că sunt necesare din punct de vedere medical pentru îngrijirea dumneavoastră.
- telemedicină și terapie online
- servicii de sănătate comportamentală internate primite într-un spital sau într-un cadru de reabilitare.Planul dvs. poate limita durata șederii dvs. sau poate limita suma pe care o vor plăti pentru îngrijirea dvs. pe perioada de beneficii.
- tratamentul dependenței
- servicii de detoxifiere medicală, inclusiv medicamente
Asigurătorii acoperă doar tratamentele considerate necesare din punct de vedere medical.
Lărgimea acoperirii pentru tratamente terapeutice specifice, cum ar fi durata reabilitării sau a spitalizărilor, variază, de asemenea, de la plan la plan. La fel și acoperirea și costul pentru medicamentele pe care vi le-ar putea prescrie pentru a vă trata afecțiunea, atât ca internare, cât și ca ambulator.
Asigurarea acoperă consilierea cuplurilor?
Dacă intenționați să utilizați asigurarea pentru a plăti consilierea cuplurilor, regula care necesită un diagnostic de sănătate mintală va continua să se aplice și va cere ca un partener să primească un diagnostic de tulburări de sănătate mintală. Unii oameni consideră că acest lucru are potențialul de a distruge experiența lor terapeutică.
Ca și în cazul oricărui diagnostic pe care îl primiți, un diagnostic de tulburări de sănătate mintală poate rămâne în evidența dvs. permanentă. În unele cazuri, acesta poate fi accesat de sistemele de verificare a fundalului pentru întreaga viață.
Exemple de acoperire a asigurătorilor pentru sănătatea mintală
Deoarece asigurătorii oferă o serie de planuri, nu este posibil să se furnizeze specificul fiecărui plan pe care îl acoperă. Iată câteva exemple de acoperire pe care s-ar putea să o puteți obține pentru terapie de la asigurători specifici:
Blue Cross Blue Shield acoperă terapia?
Marea majoritate a planurilor de asigurare Blue Cross Blue Shield acoperă terapia.
Cu toate acestea, dacă planul dvs. a început înainte de 2014 (când a fost adoptată Legea privind îngrijirea accesibilă), este posibil ca planul dvs. să nu acopere terapia.
Blue Cross Blue Shield acoperă doar servicii terapeutice bazate pe dovezi, cum ar fi psihanaliza.
Nu acoperă serviciile terapeutice oferite de un antrenor de viață sau de un antrenor de carieră.
De asemenea, nu acoperă serviciile terapeutice furnizate în afara unui cadru terapeutic, cum ar fi desensibilizarea sistematică pentru fobii condusă de terapeut. Aceste tipuri de sesiuni pot avea loc într-o varietate de locații, cum ar fi într-o mașină dacă aveți o fobie la conducere sau într-un avion dacă aveți o fobie a zborului.
Kaiser Permanente acoperă terapia?
Kaiser Permanente oferă planuri de tratament personalizate pentru sănătatea mintală.
Aceste planuri acoperă, de obicei, terapia individuală cu un profesionist, cum ar fi un psihiatru sau o asistentă medicală specializată în sănătate mintală.
Acestea acoperă, de asemenea, sesiunile de terapie de grup și cursurile de sănătate mintală.
Managementul personalizat al stresului și consilierea dependenței sunt, de asemenea, incluse.
Mai mulți asigurători și exemple
- despre acoperirea terapiei Aetna
- despre acoperirea terapiei United Healthcare
- despre acoperirea terapiei Cigna
Cum să găsiți terapeuți și consilieri
Există multe locuri pentru a începe căutarea unui terapeut sau a unui consilier cu care doriți să lucrați, de la a cere oamenilor cunoscuți până la a discuta cu medicul dumneavoastră de îngrijire primară.
Începeți cu lista din rețea
Dacă asigurătorul dvs. are o rețea de furnizori, acesta poate fi un loc bun pentru a începe să căutați un terapeut. Fiecare terapeut enumerat ar trebui să aibă câteva informații despre practica și domeniile sale de specialitate. Acestea pot include pediatrie, geriatrie, afecțiuni precum tulburarea obsesiv-compulsivă sau tulburarea bipolară și abordările lor de îngrijire.
Examinați listele de la organizații pentru locația dvs.
Asociația Americană de Psihiatrie oferă o listă a psihiatrilor care au optat pentru baza de date prin cod poștal.
American Psychological Association oferă o listă a psihologilor după codul poștal.
De asemenea, puteți căuta un terapeut prin Colectivul de Psihoterapie Calea Deschisă. Această rețea nonprofit la nivel național oferă opțiuni terapeutice ieftine pentru indivizi, cupluri și copii.
Asigurarea terapiei
Dacă intenționați să plătiți terapia din buzunar, știți că psihiatrii pot percepe tarife diferite pe oră decât alte tipuri de profesioniști din domeniul sănătății mintale, precum psihologii sau asistenții sociali clinici autorizați. Acest lucru poate afecta, de asemenea, costul copagării, dacă vă utilizați asigurarea pentru a plăti terapia.
Plata pentru îngrijire
Înțeles, costul terapiei poate fi o mare preocupare. Mulți terapeuți acceptă pacienții pe o scară glisantă. Dacă sunteți îngrijorat de costul terapiei, întrebați terapeutul pe care îl luați în considerare dacă vor colabora cu dvs. la preț sau cu privire la orice opțiuni de plată pe care le oferă.
Puteți afla mai multe despre terapie la fiecare nivel bugetar aici.
De luat masa
Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate acoperă un anumit nivel de servicii terapeutice. Suma de acoperire la care vă puteți aștepta va varia de la plan la plan. În multe cazuri, veți avea o deductibilă de plătit înainte ca serviciile dvs. să fie acoperite. Copay-urile și coasigurarea se pot aplica, de asemenea.
Serviciile precum vizitele terapeuților, terapia de grup și asistența medicală de urgență sunt de obicei acoperite de planurile de asigurări de sănătate. Serviciile de reabilitare pentru dependență sunt, de asemenea, incluse.
Terapia poate fi costisitoare, cu sau fără asigurare. Există opțiuni cu costuri reduse care vă pot ajuta, cum ar fi terapeuții care iau plăți la scară redusă și colectivele psihoterapeutice care oferă sesiuni reduse puternic.
Dacă aveți nevoie de terapie, dar nu vă puteți permite, discutați cu medicul dumneavoastră sau cu un alt profesionist de încredere, cum ar fi un membru al clerului sau un consilier de îndrumare școlară. Există multe modalități prin care barierele financiare dintre dvs. și îngrijirea terapeutică de care aveți nevoie pot fi eliminate.
