Planurile de suplimente Medicare sunt planuri de asigurări private concepute pentru a umple unele lacune în acoperirea Medicare. Din acest motiv, oamenii numesc și aceste politici Medigap. Asigurarea suplimentului Medicare acoperă lucruri precum deductibile și coplate.
Dacă utilizați servicii medicale atunci când aveți asigurare suplimentară Medicare, Medicare plătește prima parte, apoi planul dvs. supliment Medicare va plăti pentru orice costuri acoperite rămase.
Există mulți factori de luat în considerare atunci când alegeți un plan de supliment Medicare. Citiți mai departe pentru sfaturi pentru a decide dacă aveți nevoie de un plan Medigap și o comparație de opțiuni.
Acoperirea planului supliment Medicare
Există 10 planuri de asigurare suplimentară Medicare disponibile. Cu toate acestea, unele planuri nu mai sunt disponibile pentru noii înscriși. Medicare folosește majuscule pentru a se referi la aceste planuri, dar nu sunt legate de părțile Medicare.
De exemplu, partea Medicare A este un alt tip de acoperire decât Planul Medigap A. Este ușor să vă confundați atunci când comparați părți și planuri. Cele 10 planuri Medigap includ planurile A, B, C, D, F, G, K, L, M și N.
Planurile de suplimente Medicare sunt standardizate în majoritatea statelor. Aceasta înseamnă că politica pe care o cumpărați ar trebui să ofere aceleași beneficii, indiferent de la compania de asigurări de la care ați cumpărat-o.
Excepție fac politicile Medigap din Massachusetts, Minnesota și Wisconsin. Aceste planuri pot avea beneficii standardizate diferite pe baza cerințelor legale din acel stat.
Dacă o companie de asigurări vinde un plan suplimentar Medicare, trebuie să ofere cel puțin Planul Medigap A, precum și Planul C sau Planul F. Cu toate acestea, guvernul nu cere ca o companie de asigurări să ofere fiecare plan.
O companie de asigurări nu vă poate vinde pe dvs. sau pe cineva drag un plan de asigurare supliment Medicare dacă aveți deja acoperire prin Medicaid sau Medicare Advantage. De asemenea, planurile de supliment Medicare acoperă doar o persoană - nu un cuplu căsătorit.
Acoperire pentru prima parte B.
Dacă ați devenit eligibil la 1 ianuarie 2020 sau după aceea, nu puteți achiziționa un plan care acoperă prima parte B. Acestea includ Planul Medigap C și Planul F.
Cu toate acestea, dacă ați avut deja unul dintre aceste planuri, îl puteți păstra. În plus, dacă ați fost eligibil pentru Medicare înainte de 1 ianuarie 2020, este posibil să puteți achiziționa și Planul C sau Planul F.
Diagrama de comparație a planului suplimentului Medicare
Fiecare plan Medigap acoperă o parte din costurile dvs. pentru partea A, inclusiv coasigurarea, costurile extinse ale spitalului și coasigurarea îngrijirii hospicilor sau copagări.
Toate planurile Medigap acoperă, de asemenea, unele dintre costurile părții B, cum ar fi coasigurarea sau coplățile, deductibile și primele 3 halbe de sânge, dacă aveți nevoie de transfuzie.
Graficul de mai jos compară acoperirea cu fiecare tip de plan Medigap:
A
B
C
D
F
G
K
L
M
N
deductibilă
deductibilă
deductibilă
deductibilă
taxe în exces
taxă în exces
limită
limită
asistență medicală
facilitate
coasigurare
asistență medicală
facilitate
îngrijire
coasigurare
Costul planului suplimentului Medicare
Chiar dacă planurile de supliment Medicare sunt standard în ceea ce privește beneficiile pe care le oferă, acestea pot varia în preț în funcție de compania de asigurări care le vinde.
Este ca și cum ai face cumpărături la o vânzare: uneori, planul pe care îl dorești costă mai puțin la un magazin și mai mult la altul, dar este același produs.
De regulă, companiile de asigurări prețuiesc polițele Medigap într-unul din cele trei moduri:
- Evaluat de comunitate. Majoritatea oamenilor plătesc la fel, indiferent de vârstă sau sex. Aceasta înseamnă că, dacă prima de asigurare a unei persoane crește, decizia de a o mări este legată mai mult de economie decât de sănătatea unei persoane.
- Numărul de vârstă al problemei. Această primă este legată de vârsta unei persoane când a cumpărat-o. De regulă, tinerii plătesc mai puțin, iar persoanele în vârstă plătesc mai mult. Prima unei persoane poate crește pe măsură ce îmbătrânește din cauza inflației, dar nu pentru că îmbătrânește.
- Vârstă atinsă. Această primă este mai mică pentru persoanele mai tinere și crește pe măsură ce o persoană îmbătrânește. Poate fi cel mai scump pe măsură ce o persoană o cumpără mai întâi, dar poate deveni cel mai scump pe măsură ce îmbătrânește.
Uneori, companiile de asigurări vor oferi reduceri pentru anumite considerente. Aceasta include reduceri pentru persoanele care nu fumează, pentru femei (care tind să aibă costuri mai mici de asistență medicală) și dacă o persoană plătește în avans anual.
Avantajele alegerii unui plan Medigap
- Planurile de asigurare suplimentară Medicare pot ajuta la acoperirea costurilor, cum ar fi deductibile, coasigurare și coplăți.
- Unele planuri Medigap pot elimina practic costurile din buzunar pentru o persoană.
- Dacă vă înscrieți în perioada de înscriere deschisă după ce împliniți 65 de ani, companiile de asigurări nu vă pot exclude pe baza condițiilor de sănătate.
- Planurile Medigap vor acoperi 80% din serviciile de asistență medicală de urgență atunci când călătoriți în afara Statelor Unite.
- Multe opțiuni de plan diferite pentru a alege pentru a se potrivi cel mai bine nevoilor dumneavoastră individuale de asistență medicală.
Dezavantaje ale alegerii unui plan Medigap
- În timp ce o politică Medigap vă poate ajuta să acoperiți unele dintre costurile Medicare, aceasta nu acoperă medicamentele eliberate pe bază de rețetă, vederea, stomatologia, auzul sau orice alte avantaje pentru sănătate, precum abonamentele de fitness sau transportul.
- Pentru a primi acoperire pentru serviciile medicale enumerate mai sus, va trebui să adăugați o poliță Medicare partea D sau să alegeți un plan Medicare Advantage (partea C).
- Politicile Medigap cu vârstă atinsă percep prime mai mari pe măsură ce îmbătrâniți.
- Nu toate planurile oferă acoperire pentru instituții de asistență medicală calificate sau îngrijiri de ospitalitate, deci verificați beneficiile planului dacă este posibil să aveți nevoie de aceste servicii.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage (Partea C) este un plan de asigurare inclus. Include partea A și partea B, precum și partea D în majoritatea cazurilor.
Planurile Medicare Advantage pot fi mai puțin costisitoare decât Medicare original pentru unii oameni. Planurile Medicare Advantage pot oferi, de asemenea, beneficii suplimentare, cum ar fi acoperirea dentară, auditivă sau vizuală.
Iată o privire rapidă asupra a ceea ce ar trebui să știți despre Medicare Advantage și Medigap:
- Ambele planuri includ acoperire pentru costurile Medicare partea A (acoperirea spitalului) și partea B (asigurarea medicală).
- Majoritatea planurilor Medicare Advantage includ partea D (acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă). Medigap nu poate acoperi costurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.
- Dacă aveți Medicare Advantage, nu puteți achiziționa un plan Medigap. Numai persoanele cu Medicare original sunt eligibile pentru aceste planuri.
Adesea, decizia se reduce la nevoile individuale de sănătate și la cât costă fiecare plan. Planurile de supliment Medicare pot fi mai scumpe decât Medicare Advantage, dar pot, de asemenea, să plătească pentru mai multe legate de deductibile și costuri de asigurare.
Este posibil să trebuiască să căutați planurile disponibile pentru dvs. sau pentru o persoană dragă pentru a face cea mai bună alegere.
Sunt eligibil pentru un plan suplimentar Medicare?
Sunteți eligibil să vă înscrieți într-un plan suplimentar Medicare în perioada de înscriere inițială Medigap. Această perioadă de timp este cu 3 luni înainte de a împlini 65 de ani și de a vă înscrie pentru partea B, până la 3 luni după ziua dvs. de naștere. În acest timp, aveți dreptul garantat de a cumpăra un plan de supliment Medicare.
Dacă rămâneți înscris și vă plătiți prima, compania de asigurări nu poate anula planul. Cu toate acestea, dacă aveți deja Medicare, o companie de asigurări vă poate refuza să vă vândă o poliță suplimentară Medicare bazată pe sănătatea dumneavoastră.
Cum mă înscriu?
Cumpărarea unui plan suplimentar Medicare poate necesita timp și efort, dar merită. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea oamenilor își păstrează politicile Medigap pentru tot restul vieții.
Începând cu politica care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. sau ale persoanei dragi vă poate ajuta să economisiți frustrarea și adesea bani ulterior.
Iată pașii de bază pentru a cumpăra o politică Medigap:
- Evaluează ce beneficii sunt mai importante pentru tine. Sunteți dispus să plătiți o parte din deductibilă sau aveți nevoie de o acoperire deductibilă completă? Anticipați să aveți nevoie de îngrijiri medicale într-o țară străină sau nu? (Acest lucru este util dacă călătoriți mult.) Uitați-vă la graficul nostru Medigap pentru a determina ce planuri vă oferă cele mai bune beneficii pentru viața, finanțele și sănătatea dvs.
- Căutați companii care oferă planuri de supliment Medicare utilizând instrumentul de căutare a planurilor Medigap de la Medicare. Acest site web oferă informații despre polițe și acoperirea acestora, precum și despre companiile de asigurări din zona dvs. care vând polițele.
- Sunați la 800-MEDICARE (800-633-4227) dacă nu aveți acces la internet. Reprezentanții care angajează acest centru vă pot ajuta să furnizați informațiile de care aveți nevoie.
- Contactați companiile de asigurări care oferă polițe în zona dvs. Deși durează ceva timp, nu sunați doar la o singură companie. Tarifele pot varia în funcție de companie, deci este mai bine să comparați. Cu toate acestea, costul nu este totul. Departamentul de asigurări al statului și serviciile precum weissratings.com vă pot ajuta să aflați dacă o companie are multe reclamații împotriva sa.
- Să știți că o companie de asigurări nu ar trebui să vă preseze niciodată să cumpărați o poliță. De asemenea, nu ar trebui să pretindă că lucrează pentru Medicare sau să susțină că politica lor face parte din Medicare. Politicile Medigap sunt private și nu asigurări guvernamentale.
- Alegeți un plan. După ce ați analizat toate informațiile, puteți decide asupra unei politici și o puteți aplica.
Planurile de suplimente Medicare pot fi dificil de navigat. Dacă aveți o întrebare specifică, puteți apela Programul dvs. de asistență medicală de stat (SHIP). Acestea sunt agenții de stat cu finanțare federală, care oferă consiliere gratuită persoanelor cu întrebări despre Medicare și planuri suplimentare.
Sfaturi pentru a ajuta o persoană dragă să se înscrieDacă ajutați o persoană dragă să se înscrie la Medicare, luați în considerare aceste sfaturi:
- Asigurați-vă că se înscriu în perioada alocată. În caz contrar, s-ar putea confrunta cu costuri și penalități mai mari pentru înscrierea târzie.
- Întrebați cum își evaluează compania de asigurări polițele, cum ar fi „vârsta emiterii” sau „vârsta atinsă”. Acest lucru vă poate ajuta să anticipați cum ar putea crește prețul politicii persoanei dragi.
- Întrebați cât de mult au crescut costurile politica sau politicile pe care le evaluați îndeaproape în ultimii ani. Acest lucru vă poate ajuta să evaluați dacă persoana iubită are suficiente fonduri pentru a acoperi costurile.
- Asigurați-vă că persoana iubită are un mod sigur de a plăti pentru poliță. Unele politici se plătesc prin cec lunar, în timp ce altele sunt redactate dintr-un cont bancar.
De luat masa
Politicile de asigurare suplimentară Medicare pot fi o modalitate de a reduce frica de imprevizibil, în ceea ce privește costurile de asistență medicală. Ele pot ajuta la plata costurilor din buzunar pe care Medicare nu le poate acoperi.
Utilizarea resurselor de stat gratuite, cum ar fi departamentul de asigurări al statului, vă poate ajuta pe dvs. sau pe cineva drag să luați cea mai bună decizie în ceea ce privește acoperirea.
Acest articol a fost actualizat pe 20 noiembrie 2020, pentru a reflecta informațiile Medicare 2021.
.jpg)
